網絡金融行業市場未來前瞻

• 黃文玉 2024年1月29日 來源：互聯網 1116 71
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網絡金融，又稱電子金融，是指基于金融電子化建設成果在國際互聯網上實現的金融活動，包括網絡金融機構、網絡金融交易、網絡金融市場和網絡金融監管等方面。

網絡金融，又稱電子金融，是指基于金融電子化建設成果在國際互聯網上實現的金融活動，包括網絡金融機構、網絡金融交易、網絡金融市場和網絡金融監管等方面。它以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監管等諸多方面。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發展的產物，是適應電子商務發展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。

網絡金融的特點包括虛擬化、無界性、低成本、高效率、信用性等。網絡金融通過互聯網或移動設備等虛擬媒介進行交易，可以提供24小時不間斷的服務，使得用戶可以隨時隨地進行金融活動。此外，網絡金融能夠降低交易成本，提高金融服務效率，擴大服務范圍，使得更多人能夠享受到金融服務。同時，網絡金融的信用性也是其重要的特點之一，通過數據挖掘和分析，可以更好地評估用戶的信用風險，為金融交易提供更加可靠的保障。

網絡金融的發展是網絡經濟和電子商務發展的內在規律所決定的，可以從以下三方面加以分析。完整的電子商務活動一般包括商務信息、資金支付和商品配送三個階段，即為信息流、物流和資金流三個方面。在央行劃定的互聯網金融(ITFIN)范圍中，互聯網支付、基金銷售、P2P網絡借貸、網絡小額貸款、眾籌融資和金融機構的創新性互聯網平臺都屬于其行列，尤其以融合了互聯網、小額信貸等創新技術和金融運作模式的P2P金融更是創新的網絡金融產品，它借助一個安全可靠的平臺，讓有錢要投資的人能直接找到需要錢想貸款的人，平臺在提供相關的條件審核、安全監管和管理費用后，促成雙方的合作，實現三方共贏，互惠互利。

網絡金融行業發展現狀分析

近年來，互聯網平臺企業紛紛“跨界”投身金融業務，以豐富的線上消費場景為入口，推出第三方移動支付、網絡借貸、互聯網保險、互聯網理財等創新金融服務。部分平臺與政策性銀行、商業銀行等展開合作，資金加速流向小微企業，有力彌補傳統金融領域短板。有機構統計，2019年中國互聯網消費金融規模已達到2.27萬億元;2013年至2019年，互聯網消費金融的規模增速均在50%以上;目前，互聯網貸款的整體規模約為3萬億至4萬億元。

網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業務創新。這種創新在金融的各個領域都在發生，比如在信貸業務領域，銀行利用互聯網上搜索引擎軟件，為客戶提供適合其個人需要的消費信貸、房屋抵押信貸、信用卡信貸、汽車消費信貸服務;在支付業務項域，新出現的電子賬單呈遞支付業務通過整合信息系統來管理各式賬單(保險單據、賬單、抵押單據、信用卡單據等)。

在資本市場上，電子通訊網絡為市場參與提供了一個可通過計算機網絡直接交換信息和進行金融交易的平臺，有了ECNs，買方和賣方可以通過計算機相互通訊來尋找交易的對象，從而有效地消除了經紀人和交易商等傳統的金融中介，大大降低了交易費用。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國網絡金融行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

由于網絡技術的迅猛發展，金融市場本身也開始出現創新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯合，如2000年4月英國倫敦證券交易所、德國法蘭克福證券交易所宣布合并。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰略，因為作為公開上市的公司，交易所將可以利用股票資金以更富有創意的方式與其他的交易所、發行體、投資者及市場參與者建立戰略合伙關系和聯盟。由于信息技術的發展，使網絡金融監管呈現自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業經營和防止壟斷傳統金融監管政策被市場開放、業務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發巨大，一國的金融監管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。因此，國際間的金融監管合作就成了網絡金融時代監管的新特征。

網絡金融行業是一個創新密集的領域，新的金融產品和服務不斷涌現。例如，P2P網貸、眾籌、第三方支付等新型金融服務模式不斷涌現，為消費者和企業提供了更多的選擇。網絡金融行業的競爭非常激烈，各大金融機構紛紛加大投入，搶占市場份額。同時，新興的互聯網金融企業也加入競爭，使得市場競爭更加激烈。

網絡金融行業存在的問題

我國網絡金融的發展因缺乏宏觀統籌，各金融機構在發展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發展，還有可能埋下金融業不穩定的因素。

與傳統金融業務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業現有的監管和調控方式，以發揮其規范和保障作用，促進網絡金融積極穩妥地發展。

我國實行的嚴格分業經營體制或許可以降低整個體系的風險，但各金融機構不能通過多元化經營分散自身風險，并且分業體制一開始就劃分了網絡金融各業的業務范圍，削弱了它們的發展潛力，影響甚至抑制了我國網絡金融的演進。另外，金融消費者無法享受到“網絡金融超市”帶來的全方位金融服務，也造成了網絡金融效用的巨大損失。

網絡金融行業市場未來前瞻

網絡金融行業將與電子商務、社交媒體等領域進行深度融合，形成更加廣泛的商業生態。這種融合將為網絡金融行業提供更多的發展機會和場景。隨著互聯網技術的普及和電子商務的發展，網絡金融市場規模不斷擴大。據相關數據顯示，全球網絡金融市場在未來幾年仍將保持增長態勢。隨著全球化進程的不斷加速，網絡金融企業將面臨更多的國際化發展機遇。企業將不斷拓展國際市場，參與國際競爭，提升自身的品牌價值和國際競爭力。

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