財產保險行業調研及財產保險行業市場發展現狀2023

• 黃文玉 2023年9月6日 來源：互聯網 銀保監會 國家統計局 聯合國人口統計平臺 345 15
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廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險。在保險實務中，后者一般稱為財產損失保險。

一、財產保險行業概況

財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。財產保險，包括財產保險、農業保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產或利益為保險標的的各種保險。財產保險有廣義與狹義之分。廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險;狹義財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險。在保險實務中，后者一般稱為財產損失保險。

《中華人民共和國保險法》第九十五條規定，財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業務?？杀Ｘ敭a，包括物質形態和非物質形態的財產及其有關利益。以物質形態的財產及其相關利益作為保險標的的，通常稱為財產損失保險。例如，飛機、衛星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設備以及家庭財產保險等。以非物質形態的財產及其相關利益作為保險標的的，通常是指各種責任保險、信用保險等。例如，公眾責任、產品責任、雇主責任、職業責任、出口信用保險、投資風險保險等。但是，并非所有的財產及其相關利益都可以作為財產保險的保險標的。只有根據法律規定，符合財產保險合同要求的財產及其相關利益，才能成為財產保險的保險標的。

家庭財產兩全險是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種。它與普通家庭財產保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產兩全險采用按份數確定保險金額的方式：城鎮居民每份1000元，農村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數多少根據投保財產的實際價值而定。投保人根據保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內是否發生賠付，保險人都將如數退還全部保險儲金。

二、財產保險行業市場發展現狀分析

我國產險市場持續增長，2018年前增速保持在10%以上，而后增速逐年下降，2020年受疫情影響，增速僅為2.40%，但與2020年中國GDP2.30%的增速相比，仍然較高。我國保險市場基數較低，2013年財險保費僅為6212億元，經過數年發展，2020年我國財險保費原保險保費收入為11929億元，占GDP的1.17%，保費規模年化復合增長率為9.77%。2021年中國財產險保費收入為11671億元，同比下降2.2%。

根據國家統計局公布數據，2020年我國GDP(國內生產總值)為1015986.2億元，2019年末全國大陸總人口140005萬人，據聯合國人口統計平臺實時測量，2020年中國估算總人口為143932萬人。而根據銀保監會公布數據，2020年全國各地區原保險保費收入為45257億元，其中財產險11929億元。經過測算，2020年我國財產險的保險深度(保費收入/GDP)為1.17%，相比2019年的1.18%，降低了0.01個百分點;2020年我國財產險的保險密度(保費收入/總人口)為828.79元，相比2019年的832.04元，降低了3.25元。

根據銀保監會數據顯示，截至2020年12月，共有87家財險公司公布原保費收入業績，人保、平安和太平洋財險原保費收入約占整個市場的72.66%，行業集中度較高。2021年1月至2月，財產保險前3大險種為車險、健康險和責任保險，分別占比為47.71%、16.72%和8.04%。車險占據我國財產保險總收入的近一半，財產保險市場上車險一家獨大的格局仍未改變。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年財產保險行業市場深度分析及發展策略研究報告》顯示：

2021年中國財產險支出為7688億元，同比增長10.5%。其中2021年中國財產險保費收入為11671億元，占原保險保費收入的25.99%;2021年中國原保險賠付支出7688億元，占原保險賠付支出的49.25%。2021年我國五大上市保險公司實現保費收入總額24875.23億元，同比小幅增長0.03%。其中，中國平安實現保費收入7603.33億元，市場份額16.93%;中國人壽保費收入6200億元，份額13.81%;中國人保保費收入5810.47億元，份額12.94%;中國太平洋保險實現保費收入3626.73億元，份額8.08%;新華保險保費收入1634.7億元，份額3.64%。

2021年3月，銀保監會發布《關于修改<中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則>的決定》，進一步明確外國保險集團公司和境外金融機構投資外資保險公司的準入標準，保險業對外開放進一步深化。修改后，外國保險公司、外國保險集團公司以及其他境外金融機構均可投資入股。

在2023年召開的第三屆國家災害治理與風險保障論壇上，國家金融監督管理總局財險部副主任陸玉華在出席論壇時表示，風險減量是保險業服務實體經濟發展的重要手段，要求財險業彰顯保險的風險管理特征，推動行業將傳統保險低價競爭的惡性循環，向風險全流程管理的良性循環轉變;將事故發生后進行經濟補償，向提前介入企業生產過程提供防災減損等風險減量服務轉變。

2023年2月28日，國家統計局發布的《中華人民共和國2022年國民經濟和社會發展統計公報》顯示，2022年，全年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業務原保險保費收入9726億元，財產險業務原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業務給付3791億元，健康險和意外傷害險業務賠款及給付3937億元，財產險業務賠款7757億元。

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