供應鏈金融行業現狀及發展機遇分析2023

• 陳觀秋 2023年2月13日 來源：百度 1467 97
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在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技

近些年來，隨著供應鏈金融逐漸為社會各界廣泛接受，供應鏈金融產品也逐漸豐富，但是，這些產品的運營流程需要規范管理。其中最具代表性的金融產品是以各種單、信、證為代表的電子應收應付憑證的拆分、流轉、貼現，這些產品的出現本應促進產業金融發展，讓核心企業的信用在多級供應鏈實現穿透，惠及中小企業，然而，由于不規范的行為使該類產品遍地開花，反而成為掠奪中小企業、金融杠桿化的新手段、新工具。

供應鏈金融概況

供應鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業銀行信貸業務的一個專業領域(銀行層面)，也是企業尤其是中小企業的一種融資渠道(企業層面)。指銀行向客戶(核心企業)提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務(簡單地說，就是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式)

目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業銀行作為二者之間的一個中介。

第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業銀行可以通過中小企業在銀行開立的賬戶來控制企業資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業提供結構化金融服務。第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業信貸服務。

供應鏈金融行業現狀

隨著大數據、云計算、物聯網和智能硬件的普及應用，產業生態將逐漸被被數字化賦能，產業要素將被緊密的互聯互通且高效、智慧的協同運作起來，產業價值鏈得到重塑。而供應鏈金融也要提高線上化和數字化水平，推進產業鏈條信息穩定性、透明性、安全性，為產業鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐，助力產業生態圈以其產業的頭部效應、規模效應、產業生態效應反哺供應鏈成員發展。隨著供應鏈金融逐漸為社會各界廣泛接受，供應鏈金融產品也逐漸豐富，但是，這些產品的運營流程需要規范管理。

其中最具代表性的金融產品是以各種單、信、證為代表的電子應收應付憑證的拆分、流轉、貼現，這些產品的出現本應促進產業金融發展，讓核心企業的信用在多級供應鏈實現穿透，惠及中小企業，然而，由于不規范的行為使該類產品遍地開花，反而成為掠奪中小企業、金融杠桿化的新手段、新工具。

據中研產業研究院《2022-2027年中國供應鏈金融行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。金融科技的發展，為供應鏈金融產業生態重構優化注入了“活水”，隨著物聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等技術的運用和突破，供應鏈金融產業生態中各主體之間的相對關系有望被重新勾勒。

供應鏈金融在我國仍然處于初步發展階段，不過受益于應收賬款、商業票據以及融資租賃市場的不斷發展，供應鏈金融在我國發展較為迅速。目前國內供應鏈金融集中在計算機通信、電力設備、汽車、化工、煤炭、鋼鐵、醫藥、有色金屬、農副產品及家具制造業等行業。供應鏈金融行業競爭包含了商業銀行、核心企業、物流企業、電商平臺等各個參與方。

供應鏈金融行業發展機遇

2022年是供應鏈金融將進入發展新階段。從宏觀來看，政策的引導與支持是供應鏈金融迭代與優化發展路上的“指明燈”。《“十四五”現代物流發展規劃》提出，規范發展供應鏈金融，鼓勵銀行等金融機構在依法合規、風險可控的前提下，加強與供應鏈核心企業或平臺企業合作，豐富創新供應鏈金融產品供給。

《擴大內需戰略規劃綱要(2022-2035年)》提到，聚焦提高要素配置效率，推動供應鏈金融、信息數據、人力資源等服務創新發展。

供應鏈金融1.0是以中心化、線下化為標志，圍繞一個核心企業主體信用疊加的“1+N”模式，那么，當前已步入3.0階段的供應鏈金融具有明顯的數字化、自動化特征，深度融合了產業互聯網，并廣泛嵌入了大數據、物聯網、人工智能、區塊鏈等技術，其模式更加開放、智能，為企業直接帶來了成本的下降與效率的提升。

供應鏈金融到4.0階段將具有更為明顯的跨區域、跨部門、跨鏈條的生態化特點，金融與科技兩大要素相互交織、互促并進，將進一步主導供應鏈金融的發展。就金融端而言，圍繞企業供應鏈生態，金融機構將全面整合金融與非金融資源，拓展渠道、客戶、服務能力。

供應鏈金融要深入不同場景，依托真實的場景、企業、交易、需求來做業務，去制定相應的解決方案，可以說，場景化也將是未來供應鏈金融4.0的一個突出特點。

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